Wealthfront Review 2017: honorarios y datos de inversión

Desde su lanzamiento en 2011, Wealthfront ha creado confianza con su servicio único que diseña una cartera personalizada de inversiones diversificadas a nivel mundial para cada cliente. Wealthfront ha contratado expertos financieros y académicos de clase mundial para perfeccionar su estrategia, como el Dr. Burton Malkiel, uno de los padres fundadores de la indexación y la inversión pasiva. En su corta historia, Wealthfront ha demostrado ser una opción viable tanto para principiantes como para inversores de alto patrimonio.

Los robo-advisors están barriendo el sector financiero al democratizar la inversión y el asesoramiento financiero a las masas, y como resultado, la inversión nunca ha sido tan fácil. Wealthfront, creado en diciembre de 2011, es uno de los jugadores más importantes en el espacio, con más de $ 5.5 mil millones en activos administrados a fines de marzo de 2017. Esto lo convierte en la segunda plataforma más grande de los lanzamientos independientes, justo detrás Mejoramiento.

Comenzando con Wealthfront

Comenzar a usar Wealthfront es un proceso simple que demora menos de cinco minutos en completarse. Más allá de ingresar información personal, Wealthfront utiliza las respuestas a varias preguntas (como el patrimonio neto, el objetivo de inversión y la tolerancia al riesgo) para hacer una recomendación personalizada. Según sus respuestas, se le asigna un número de riesgo del 1 al 10 que se asocia con diferentes asignaciones de activos y tipos de cuenta. Esto se puede cambiar antes o después de completar el proceso de incorporación y realizar un depósito. Vale la pena señalar que el proceso de incorporación y hacer un depósito. Vale la pena señalar que Wealthfront utiliza Apex Clearing Corp. para manejar sus transacciones, una compañía de compensación utilizada por muchas otras casas de bolsa como TD Ameritrade Corp. y TradeKing.

Riqueza de un vistazo

Cuentas admitidas: Wealthfront actualmente ofrece un catálogo robusto de cuentas que varían según sus objetivos. Se ofrecen cuentas individuales y conjuntas de no jubilación para las necesidades generales de inversión, mientras que las cuentas Roth, tradicionales, SEP y rollover IRA satisfacen las necesidades de jubilación. El robo-advisor anunció recientemente que comenzaría a ofrecer un plan de ahorro universitario 529. Esto realmente separa a Wealthfront de otros robo-advisors que, de otro modo, han tardado en adoptar los planes de ahorro para la universidad.

Además de la cuenta individual del stand, las otras cuentas de Wealthfront incluyen: cuentas conjuntas, cuentas fiduciarias, cuentas individuales, cuentas IRA tradicionales, reinversiones 401k, cuentas IRA Roth e cuentas IRA SEP.

Matrícula: Las tarifas de asesoramiento varían según el saldo de su cuenta. Si su saldo está entre $ 500 y $ 10,000, Wealthfront renuncia a su tarifa. Sin embargo, en cantidades superiores a $ 10,000, los clientes deben esperar incurrir en un cargo mensual de 0.25%. Además, la corredora exonera las tarifas para algunas organizaciones benéficas. Actualmente, las organizaciones benéficas 501 (c) registradas pueden invertir hasta $ 1 millón de forma gratuita. Wealthfront actualmente está ejecutando una promoción en la que puede recibir $ 5,000 adicionales administrados de forma gratuita cuando un amigo abre una cuenta y realiza un depósito.

Wealthfront no cobra tarifas o comisiones comerciales, un ahorro significativo para quienes usan el servicio.

Portafolio: La asignación de activos y la selección de fondos pueden variar ya sea que elija una cuenta gravable o con impuestos diferidos. Wealthfront utiliza ETF que representan seis clases de activos diferentes para diseñar una cartera que maximiza los rendimientos y minimiza los riesgos. Los sectores cubiertos incluyen acciones y bonos de EE. UU., Internacionales y de mercados emergentes. Wealthfront también utiliza bienes inmuebles y recursos naturales ETF fuera de las opciones estándar de acciones y bonos. Puede obtener más información sobre la metodología de inversión de Wealthfront aquí.

A continuación se encuentran los fondos de Wealthfront.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Asignación de acciones de Wealthfront

Sector

Corazón

NOSOTROS.

Vanguard US Total Stock Market (VTI)

Mercado desarrollado en el extranjero

Mercados desarrollados de Vanguard FTSE (VEA)

Mercado emergente extranjero

Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)

Apreciación de dividendos

 

Apreciación de dividendos de vanguardia (VIG)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Asignación de bonos de Wealthfront

Sector

Corazón

Consejos de EE. UU.

Schwab Barclays Capital TIPS de EE. UU. (SCHP)

Bonos municipales

iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB)

Bonos de mercados emergentes extranjeros

 

iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Asignación alternativa de Wealthfront

Sector

Corazón

Bienes raíces

Vanguard ETF (VNQ)

Recursos naturales

State Street ETF (XLE)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(Fuente: Wealthfront.com)

La mayor preocupación con respecto a Wealthfront es cómo está preparado para lidiar con períodos prolongados de volatilidad. La compañía nació después de la recesión más reciente. Si bien el robo-advisor ha manejado las correcciones del mercado, su única exposición a recesiones similares a la recesión es a través de extensas pruebas de respaldo. Este es un desafío que enfrentan todas las casas de bolsa de robo que solo se puede solucionar con tiempo y experiencia.

Ratio de gastos: El índice promedio de gastos de ETF es de 0.12%, que varía de 0.05% a 0.25%. Esto está muy por debajo del índice de gastos del 1.16% cobrado por los fondos tradicionales.

Estrategia fiscal: El énfasis de Wealthfront en la eficiencia tributaria no es uno de los mejores de la industria. Su servicio automatizado ofrece cinco niveles de minimización de impuestos: indexación directa, fondos indexados, reinversión de dividendos, ubicación de impuestos y recolección de pérdidas tributarias diarias. La recolección de pérdidas fiscales está disponible en cuentas imponibles con indexación directa disponible para cuentas de más de $ 100,000. Es el único servicio que ofrece indexación directa. Con la indexación directa, en lugar de comprar un único ETF que cubre un índice, Wealthfront compra directamente hasta 1000 valores individuales en su nombre. Wealthfront cree que esta es una forma más eficiente de minimizar los impuestos y podría agregar hasta un 2.03% a sus rendimientos anuales.

Atención al cliente: La compañía ofrece soporte telefónico de lunes a viernes de 11 a.m. a 8 p.m. ET con soporte por correo electrónico disponible 24/7. Ningún soporte telefónico durante el fin de semana es un pequeño revés en comparación con sus competidores en el espacio. Desde mi experiencia personal, el personal de soporte de Wealthfront fue atento, conocedor y rápido para dar seguimiento a cualquiera de mis preguntas.

Accesibilidad y amabilidad del usuario:

Imagen: panel de control del cliente móvil de Wealthfront. Imagen cortesía de Wealthfront

Wealthfront está disponible a través de su sitio web y aplicación móvil que se encuentra en las tiendas de aplicaciones iOS (Apple) y Android. Ambas son plataformas extremadamente intuitivas y directas. Además, su sitio web también incluye un centro de ayuda integral y un blog que responde preguntas de apoyo general o educación financiera

Línea de crédito: En abril de 2017, Wealthfront presentó su programa de línea de crédito de cartera para clientes con $ 100,000 o más en tenencias en una cuenta individual o conjunta de Wealthfront. Para los clientes elegibles que buscan acceso a capital adicional para invertir, el programa ofrece una manera simple de obtener un préstamo a una tasa de interés relativamente asequible, especialmente en comparación con los préstamos tradicionales como una Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELCO). Acceder a la línea de crédito de la cartera es fácil, ya que califica automáticamente para el préstamo si cumple con el mínimo de cuenta mencionado anteriormente para este programa. El interés promedio en un HELOC varía de 4.49% -7.88% a partir de abril de 2017, según bankrate.com (según las tasas estimadas para un préstamo de $ 30,000). Sin embargo, Wealthfront ofrece una tasa de interés de 3.25% -4.5% en su línea de crédito de cartera. Usted se registra en línea y puede acceder al préstamo solicitado dentro de un día hábil en la mayoría de los casos. Los intereses acumulados sobre el préstamo se agregan al saldo mensual del préstamo; sin embargo, no hay un cronograma de reembolso fijo para el préstamo. Esto brinda flexibilidad a los prestatarios ya que el préstamo no tiene plazo, pero es importante pedir prestado de manera responsable para evitar pagos de intereses elevados. Los depósitos realizados en la cuenta de inversión conectada a la línea de crédito se aplican primero al saldo del préstamo antes de ser invertidos.

Transferencia de participaciones: Si opta por cambiar las casas de bolsa, entonces a través de su programa de "Transferencias a medida" Wealthfront transferirá sus tenencias a la nueva casa de bolsa utilizando el sistema automatizado de transferencia de cuentas de clientes (ACTAS). Esta es una tremenda ventaja fiscal, ya que significa que no tendrá que vender sus tenencias si decide abandonar el corretaje. También permite a los clientes vender sus participaciones sin pagar comisiones.

Si decidió trasladar las tenencias de otra corredora a Wealthfront, la corredora ofrece algunas ventajas. Es decir, Wealthfront intentará minimizar su carga impositiva durante la transferencia a través de múltiples estrategias. Por ejemplo, si cualquier ETF o acciones en su cuenta anterior coinciden con los valores de Wealthfront, se incorporarán a su nueva cartera, lo que le permitirá vender menos valores y minimizar el impuesto sobre las ganancias de capital en la transferencia. El corretaje también retendrá sus ganancias de capital de sus tenencias anteriores hasta que alcancen el umbral para la tasa impositiva de ganancias de capital a largo plazo.

Características adicionales: Fuera de su conjunto básico de servicios, Wealthfront ofrece muchas características adicionales, incluyendo soporte de cuenta externa e integración TurboTax. Wealthfront es también uno de los únicos robo-corretaje que ofrece planificación financiera exclusivamente en línea. En febrero de 2017, el robo-advisor presentó una experiencia de planificación financiera que está integrada en la plataforma llamada Path. En resumen, Path analiza sus hábitos promedio de ahorro y gasto durante un período de 12 meses y utiliza esos datos para crear recomendaciones personalizadas para usted. Por ejemplo, en función de sus hábitos promedio, Path le dará respuestas a preguntas como "¿Puedo vivir mi estilo de vida actual en la jubilación?" o "¿Dónde debo asignar mis ahorros?". Estas herramientas están integradas en el sistema de la plataforma y mantienen a los clientes conscientes de sus objetivos de inversión y les ayudan a alcanzarlos de manera más efectiva.

A partir de mayo de 2017, Path también brinda asistencia para la planificación universitaria. College Planning with Path crea un plan de ahorro para la universidad basado en la institución a la que asiste el cliente o su beneficiario (la función actualmente está limitada a las universidades de EE. UU.). Este plan mostrará el costo estimado de la universidad según el año en que el cliente (o beneficiario) asiste a la universidad. Además, proporciona una estimación de la cantidad de ayuda financiera para la que el asistente de la universidad es elegible en función de cómo su institución calcula la ayuda financiera. También le da una estimación de cuánto necesita ahorrar además de la ayuda financiera provista. Esta característica es particularmente útil para quienes eligen abrir una cuenta 529 con Wealthfront.

La línea de fondo

Wealthfront es un punto de partida perfecto para inversores principiantes. Al igual que otros robo advisors, la tarifa de gestión de Wealthfront es pequeña, solo unas pocas décimas de punto porcentual por año. La tarifa se mantiene tan pequeña debido al bajo costo de operar una empresa de inversión administrada por software en línea. Wealthfront sigue el enfoque de inversión pasiva de fondos indexados de bajo costo por el cual los inversores colocan su dinero en una cartera diversa de fondos mutuos o ETF (por sus siglas en inglés). Incluso los inversores de alto patrimonio pueden beneficiarse de la plataforma, especialmente de los beneficios fiscales obtenidos por la indexación directa. Wealthfront ofrece varias características que son únicas en la esfera de los robo-advisor, como su software de planificación financiera, Path y su plan de venta, permite a los empleados que poseen acciones de la compañía pública vender sus acciones de la compañía sin comisiones. En general, Wealthfront brilla y es un excelente servicio para inversores de todos los conocimientos.

 

 

 

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