6 razones para posponer la propiedad de la vivienda

La propiedad de vivienda ha sido durante mucho tiempo el sueño americano, pero si no está preparado, ese sueño puede convertirse fácilmente en una pesadilla. Con las tasas de interés aún cerca de mínimos históricos y la economía aumentando, muchos piensan que ahora es el momento adecuado para comprar. Después de todo, existe una posibilidad real de que la Reserva Federal de EE. UU. Aumente las tasas de interés en 2016, aumentando el costo de pedir dinero prestado para comprar una casa. Pero la propiedad de la vivienda no es para todos. Desde los costos hasta el mantenimiento, aquí hay seis razones por las que es posible que no esté listo para comprar una casa. (Lea más en "Los costos ocultos de la propiedad de la vivienda").

6. Te convertirías en pobre de la casa

Demasiados compradores de vivienda por primera vez se apresuran en el proceso sin pensar realmente si pueden pagarlo o no. Obtienen una aprobación previa de la hipoteca por el máximo que se les permite pedir prestado y luego salen a comprar una casa que está en la parte superior de su presupuesto. Pero hay más en la vida que ser dueño de una casa. Si comprar la casa que desea significa gastar todo su dinero en el pago de la hipoteca, mantener la casa y pagar los servicios públicos, puede que no sea el momento adecuado para comprarla. Después de todo, surgen otros gastos. También necesita algo de dinero sobrante para gastos discrecionales.

5. Carece de estabilidad laboral

Lo peor que le puede pasar a un propietario es perder un trabajo y no poder hacer los pagos mensuales de la hipoteca. Si pierde suficientes pagos, el prestamista ejecutará la ejecución hipotecaria de la vivienda. Perderá todo lo que ya puso en el pago inicial y los pagos de la hipoteca y también estará en las calles. Si no está seguro acerca de su situación laboral, si su empresa está reduciendo su personal o si su jefe lo tiene para usted, puede posponer la compra de una casa hasta que esté más estable en su carrera.

4. Mantener una casa no es lo tuyo

Una gran responsabilidad viene con la propiedad de vivienda. Va mucho más allá de pagar su hipoteca cada mes y comprar un seguro para propietarios de viviendas. Tendrás que cuidar el césped, palear las aceras en invierno y aprender a hacer reparaciones o contratar a alguien que pueda hacerlo por ti. Algunas personas disfrutan de estas responsabilidades mientras que otras se enfurecen ante la idea de pasar un sábado por la tarde rastrillando hojas o rejuntando el título del baño. Si cae en la última categoría, es probable que sea mejor alquilar y dejar que el propietario se preocupe por el mantenimiento. (Lea más en "11 Costos ocultos de ser propietario de una casa").

3. Apenas puede llegar con un pago inicial del 20%

Después del colapso inmobiliario de 2008, los prestamistas se volvieron mucho más estrictos en cuanto a lo que requieren que los prestatarios cancelen. A menos que vaya con una Autoridad Federal de Vivienda o un préstamo asegurado por la FHA (un programa del gobierno para ayudar a los compradores de bajos ingresos), la mayoría de los prestamistas le exigirán que ponga un 20% de descuento. Si tiene menos del 20%, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado adicional. En lugar de apretar el gatillo en la compra de una casa de todos modos, esperar y ahorrar hasta que tenga al menos un 20% para el pago inicial disminuirá sus costos. (Lea más en "¿Dónde debo guardar mis ahorros de pago inicial?")

2. Falta su puntaje de tarjeta de crédito

Cuando se trata de comprar una casa, tener un buen puntaje de crédito es muy importante. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de pedir prestado el monto que necesita a una tasa de interés baja. Si su puntaje de crédito no es tan bueno, entonces pagará una tasa de interés mucho más alta sobre el préstamo hipotecario. Hay buenas noticias para todos aquellos prestatarios con puntajes de crédito menos que estelares: puede mejorar su puntaje. Pero lleva tiempo. En lugar de seguir adelante y comprar una casa y pagar una tasa de interés alta, probablemente sea mejor pasar unos meses o un año limpiando su puntaje de crédito. Mientras las tasas de interés no suban, podrá calificar para una hipoteca con intereses más bajos y ahorrar una gran cantidad de dinero a largo plazo.

1. No tendría fondo de emergencia después de comprar la casa

Lo inesperado puede sucederle a cualquiera: piense en emergencias médicas familiares, problemas con el automóvil, enfermedades a largo plazo y despidos, por nombrar solo algunos. Es por eso que los expertos recomiendan ahorrar al menos tres a 24 meses de gastos de vida en un fondo de emergencia. La propiedad de la vivienda introduce una clase completamente nueva de posibles emergencias en su vida. Una tubería puede explotar e inundar su hogar, el horno puede apagarse en pleno invierno o puede necesitar un techo nuevo antes de la próxima nevada. Las emergencias de reparación de viviendas no deben ignorarse ni posponerse. Hacerlo puede amenazar la integridad y el valor de su hogar. Si ha acumulado un fondo de emergencia, puede enfrentar tales desafíos sin entrar en pánico o deuda (o ambos). Pero si liquida su fondo de emergencia para ponerlo en un pago inicial y luego no puede permitirse el lujo de volver a construirlo, no está listo para comprar una casa. Incluso una emergencia en el hogar podría llevarlo a una situación financiera grave. (Lea más en "Por qué necesita absolutamente un fondo de emergencia").

La línea de fondo

Todos piensan que la propiedad de la vivienda es a la manera estadounidense, pero poseer una casa no siempre es la respuesta. Después de todo, una serie de cosas pueden salir mal, particularmente si no puede permitirse una casa, para empezar, no tiene un fondo de emergencia reservado o está luchando para obtener el pago inicial. El alquiler puede parecer un desperdicio porque no está construyendo capital, pero alquilar hasta el momento adecuado puede evitarle cometer un error costoso.

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