10 maneras de beneficiarse de un aumento de la tasa de interés

Una subida de las tasas de interés en el futuro cercano parece una conclusión inevitable antes de 2016. Aunque muchos inversores y analistas se centran en el hecho de que se han mantenido artificialmente bajos durante los últimos años, las tasas de interés han disminuido desde principios de la década de 1980 . Dado este prolongado período de disminución de las tasas, es más probable que una vez que las tasas comiencen a aumentar, una tendencia de aumento de las tasas de interés podría continuar durante varios años. El aumento de las tasas cambia el panorama del mercado para empresas e inversores individuales.

1) Invierta en firmas de corretaje

Las firmas de corretaje ganan dinero de los intereses ganados en los saldos de efectivo en cuentas de clientes. Naturalmente, ganan más intereses cuando las tasas son más altas. Una revisión del período 2003-2004, cuando la tasa de fondos federales aumentó de 1.25 a 2.25%, muestra que los principales corredores en línea como E * Trade y Charles Schwab disfrutaron de un aumento del 38% en los ingresos por intereses y una mejora resultante del 10% en la operación márgenes de beneficio.

2) Invierta en empresas ricas en efectivo

Las compañías ricas en efectivo también se beneficiarán del aumento de las tasas, ganando más en sus reservas de efectivo. Los inversores pueden buscar empresas con bajos índices de deuda / capital (D / E) o empresas que tengan grandes porcentajes de valor en libros en forma de efectivo.

3) Fijar las bajas tasas a largo plazo en el financiamiento existente

Se recomienda a las personas con hipotecas de tasa ajustable (ARM), o compañías con financiamiento de tasa ajustable de cualquier tipo, que refinancian con financiamiento de tasa fija, asegurando las tasas de interés más bajas posibles a largo plazo.

4) Compre con financiamiento ahora

Las personas o empresas que planean compras importantes o gastos de capital deben considerar seguir adelante y comprar ahora, mientras que todavía tienen la capacidad de fijar bajas tasas a largo plazo. Las compras realizadas antes de que las tasas de interés comiencen a aumentar pueden generar ahorros sustanciales en los cargos por financiamiento y en los costos generales a largo plazo.

5) Invierta en acciones tecnológicas y de salud

La mayoría de las empresas en los sectores de tecnología y atención médica mantienen mayores cantidades de ganancias como ganancias retenidas para reinvertir en crecimiento, en lugar de pagarlas en forma de dividendos. La historia pasada muestra que tal postura generalmente conduce a mayores ingresos en un entorno de tasas crecientes. En los últimos 13 períodos de aumento de las tasas de interés durante el último medio siglo, los sectores de atención médica y tecnología experimentaron ganancias promedio de 13 a 20% durante el primer año después de un aumento de la tasa de interés. En comparación, las ganancias promedio generales para el índice S&P 500 fueron solo entre 6 y 7%.

6) Vaya con bonos a plazo más corto o de tasa flotante

Los inversores en bonos pueden disminuir la volatilidad de la cartera durante los entornos de tasas crecientes al cambiar a bonos con plazos más cortos hasta el vencimiento o al comprar bonos con tasas de cupón que floten de acuerdo con la tasa del mercado.

7) Invierta en empresas de procesamiento de nómina

Los procesadores de nómina, como Paychex y el procesamiento automático de datos, mantienen habitualmente grandes saldos de efectivo para los clientes en los períodos entre cheques de pago, cuando el dinero se distribuye como nómina. Estas empresas deberían ver mejores ingresos por intereses cuando las tasas de interés suben.

8) Venta de activos

Las personas o empresas con propiedades innecesarias u otros activos pueden beneficiarse de la venta de dichos activos antes de que las tasas comiencen a aumentar. Es probable que los compradores busquen comprar ahora cuando aún pueden fijar tarifas bajas a largo plazo, por lo que pueden estar dispuestos a pagar primas para adquirir los activos necesarios antes de que las tarifas comiencen a subir.

9) Bloquear contratos de suministro a largo plazo

El aumento de las tasas generalmente significa también un aumento de los precios. Las empresas que pueden cerrar contratos a largo plazo con proveedores pueden disfrutar de mejores márgenes evitando el aumento de los precios durante el mayor tiempo posible.

10) Comprar o invertir en bienes inmuebles

Los precios inmobiliarios tienden a aumentar y, a menudo, incluso superan las tasas de interés en aumento. Comprar bienes inmuebles o invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT, por sus siglas en inglés) son otra forma de obtener ganancias de un entorno de tasas crecientes.

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